ПАМЯТКА

для потребителей финансовых услуг

«Ипотечный кредит и права потребителя»

Ипотечный кредит – это долгосрочный кредит, при котором банком выдаётся кредит под залог недвижимого имущества. При получении ипотечного кредита недвижимость поступает в залог (ипотеку) банку, как гарантия возврата кредита потребителем.

Вопросы ипотечного кредитования регулируются Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – ФЗ «Об ипотеке»).

ВАЖНО!!! Прежде  чем  воспользоваться  ипотечным  кредитом  в любой  кредитной организации потребителю нужно:

1. Знать свои финансовые возможности и распределить их на срок кредита;
2. Помнить, что приобретенная по ипотечному кредиту недвижимость, до полного погашения кредита будет в залоге у банка;
3. Знать, что подписав все документы, заемщик не может переоформить, продать или подарить заложенную недвижимость без согласия банка на совершение сделок с предметом залога, вплоть до полного погашения кредита.
4. Знать, что оформление ипотечного кредита предполагает обязанность вернуть в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга (сумму, которая была получена от банка), а также уплатить проценты за пользование кредитом.
5. Знать полную стоимость ипотечного кредита, прежде чем подписывать договор.
6. Необходимо  искать выгоду не только в проценте по кредиту, но и в прочих условиях.

Кроме того, приобретение недвижимости влечет за собой затраты на оформление документов у нотариуса, а также оформление договоров страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, договора страхования ответственности заемщика и страхования финансового риска кредитора (п.1ст.31 ФЗ «Об ипотеке»).

Договоры о выдаче ипотечных кредитов следует рассматривать в качестве особой разновидности кредитных договоров и к ним применяются требования пункта 2 статьи 6_1 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)» (далее – ФЗ №353) (статья 9_1 ФЗ «Об ипотеке», ч.2 ст.1 ФЗ №353), а именно:

• о необходимости определения полной стоимости кредита (займа), обеспеченного ипотекой;
• о размещении информации о полной стоимости кредита на первой странице договора;
• о запрете на взимание кредитором вознаграждения за исполнение (оказание) отдельных обязанностей и услуг;
• о размещении информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении кредита, в том числе в сети «Интернет»), а также в части доведения до сведения заемщика иной информации;
• о предоставлении заемщику графика платежей по кредитному договору;
• о бесплатном осуществлении кредитором операций по банковскому счету заемщика, если условиями кредитного договора предусмотрено его открытие;
• о размещении в виде таблицы, начиная с первой страницы договора, четким, хорошо читаемым шрифтом следующих условий кредитного договора:

1) сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора и срок возврата кредита;

3) валюта, в которой предоставляется кредит;

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения;

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств, кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении кредита, отличается от валюты, в которой предоставлен кредит;
6) указание на изменение суммы расходов заемщика, при увеличении используемой в договоре переменной процентной ставки кредита на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора;

7) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей;
8) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита;

9) способы исполнения денежных обязательств по договору в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре;
10) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);
11) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению;
12) цели использования заемщиком кредита (при включении в договор условия об использовании заемщиком кредита на определенные цели);
13) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;
14) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору;
15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;
16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

    В соответствии с п.1 ст. 6_1-1 ФЗ № 353 заемщик вправе в любой момент в течение времени действия договора обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей заемщика на срок, определенный заемщиком (льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий: размер кредита не превышает максимальный размер кредита, установленный Правительством Российской Федерации с учетом региональных особенностей; условия кредитного договора ранее не изменялись по требованию заемщика; предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика; заемщик на день направления требования, указанного в настоящей части, находится в трудной жизненной ситуации. Данная информация должна быть размещена на первой странице кредитного договора (п.6 ст. 6_1 ФЗ № 353).

Помните!

-   Подписывайте кредитный договор (иные документы банка), только если Вы уверены в том, что все его условия Вам понятны, Вы точно представляете, какие платежи и когда Вам необходимо будет произвести, и Вы убеждены, что сможете это сделать.

- Сохранность договора и документов, подтверждающих оплату кредита, является Вашей гарантией, и исключает возможность предъявления претензий относительно оплаты со стороны банка.

- Каждый потребитель после выплаты кредита, имеет право на получение в банке справки, подтверждающей исполнение его обязательств по договору кредитования.

.За получением дополнительной консультации в области защиты прав потребителей Вы можете обратиться в Консультационный пункт для потребителей Орского филиала ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Оренбургской области» по адресу: г. Орск, пер. Нежинский, 3а, кабинет № 7 или по телефону (3537) 26-91-08.

Кроме того на базе социальной сети ВКОНТАКТЕ зарегистрировано общественное сообщество «Консультационный центр для потребителей. Консультируем, информируем, помогаем!» https://vk.com/public155784104

Обратившись в Консультационный пункт для потребителей, Вы можете получить консультацию по защите прав потребителей при возникновении проблемных ситуаций, связанных с нарушением Ваших прав и законных интересов, а так же помощь по составлению претензий и исковых заявлений в суд.    

Мы   рады   будем   Вам   помочь!

При полном или частичном использовании материалов с сайта ссылка на ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Оренбургской области» обязательна.